Ein typischer Arbeitstag als Finanzsachbearbeiter
Beratung, Sachbearbeitung und Kundenkontakt
Einleitung
Als Finanzmitarbeiter wechselt dein Tag typischerweise zwischen geplanten Kundengesprächen und selbstständiger Sachbearbeitung am Bildschirm. Du hast selten zwei gleiche Tage, aber es gibt einige Aufgabentypen, die immer wiederkehren und die es wert sind, sie schon vor dem Start zu kennen.
Das Kundengespräch
Bei einem Kundengespräch geht es darum zu verstehen, was der Kunde tatsächlich braucht — nicht nur das, wonach er fragt. Ein Kunde, der einen Kredit für ein Auto aufnehmen will, braucht vielleicht auch ein Gespräch über Budget, Versicherung und Sparen. Deine Aufgabe ist es, die richtigen Fragen zu stellen, ordentlich zuzuhören und die Dinge in einer Sprache zu erklären, die der Kunde versteht.
Bereite dich immer vor dem Termin vor. Lies die Historie des Kunden, sieh dir das Engagement an und habe einen Vorschlag parat. Das zeigt Respekt vor der Zeit des Kunden und macht dich glaubwürdiger.
Sachbearbeitung und Bonitätsprüfung
Ein großer Teil deiner Arbeit findet ohne den Kunden im Raum statt. Wenn ein Kunde einen Kredit beantragt, musst du beurteilen, ob er ihn zurückzahlen kann. Das nennt man Kreditwürdigkeitsprüfung, und sie beruht auf Einkommen, festen Ausgaben, Schulden und Vermögen. Du berechnest den frei verfügbaren Betrag und hältst ihn gegen die Richtlinien der Bank.
- 01Unterlagen einholen und prüfen (Lohnabrechnungen, Steuerbescheid, Budget)
- 02Frei verfügbaren Betrag und Schuldenfaktor berechnen
- 03Sicherheiten beurteilen (z. B. Pfandrecht an Wohnung oder Auto)
- 04Eine Empfehlung schreiben und deine Beurteilung dokumentieren
Nachverfolgung und der Alltag
Zwischen den Terminen beantwortest du Nachrichten im Onlinebanking, rufst Kunden an, korrigierst Fehler in Vorgängen und verfolgst Vereinbarungen nach. Viele Aufgaben haben eine Frist, du musst also gut planen können und den Überblick über mehrere Vorgänge gleichzeitig behalten.
Die Zusammenarbeit in der Abteilung
Du arbeitest selten allein. Komplizierte Fälle werden mit einem Kreditmitarbeiter oder deiner Führungskraft besprochen, und du greifst auf Kollegen mit Spezialwissen zu etwa Wohnen, Gewerbe oder Investition zurück. Um Hilfe zu bitten ist kein Zeichen von Schwäche — so stellt die Bank sicher, dass der Kunde eine richtige Antwort bekommt.
Wenn du den Tag abschließt, ist es eine gute Gewohnheit, lose Enden zusammenzufassen: Welche Vorgänge müssen morgen weiterverfolgt werden, und was hast du den Kunden versprochen? Diese Disziplin unterscheidet einen verlässlichen Finanzmitarbeiter von einem, zu dem die Kunden das Vertrauen verlieren.