Zum Inhalt springen
Discebo.dk

§ 14

Entschädigung bei Unterversicherung (anteilig)

Hvor meget udbetaler forsikringen, når forsikringssummen er lavere end den fulde forsikringsværdi?

Antwort: Hvis en genstand er forsikret for mindre end dens fulde værdi (underforsikring), udbetaler forsikringsselskabet kun en forholdsmæssig del af skaden — pro rata-reglen i forsikringsaftaleloven §40. Samtidig sætter §39 (berigelsesforbuddet) en grænse, så der aldrig udbetales mere end selve skaden, uanset hvor høj forsikringssummen er.

Formel

Erstatning = skadesbeløb × (forsikringssum / forsikringsværdi), dog højst 100% dækningsgrad

Forsikringsaftaleloven §40 (pro rata-erstatning ved underforsikring) og §39 (berigelsesforbud ved overforsikring)

Symbole und Einheiten in der Formel
SymbolBedeutungEinheit
skadesbeloebSkadens størrelsekr
forsikringssumForsikringssum (det forsikrede beløb)kr
forsikringsvaerdiForsikringsværdi (den fulde værdi)kr
=Erstatning ved underforsikringkr
=Deckungsgrad%

Gültigkeit und Quelle

Quelle
Forsikringsaftaleloven §39-40 (pro rata-regel)

Gilt nicht, wenn

  • Gælder tingsforsikring (skadesforsikring) med pro rata-regel. Mange policer har en 'underforsikringsgrænse' (fx 10%), hvor små afvigelser mellem forsikringssum og -værdi ikke udløser reduktion — den konkrete police skal altid tjekkes.

Rechenbeispiel

Die eigenen Standardwerte des Rechners sind eingesetzt. Die Zahlen sind mit genau der Formel berechnet, die das Werkzeug verwendet.

Sat ind

  • Skadens størrelse100.000 kr
  • Forsikringssum (det forsikrede beløb)400.000 kr
  • Forsikringsværdi (den fulde værdi)500.000 kr

Geber

  • Erstatning ved underforsikring80.000 kr
  • Deckungsgrad80,0 %

Nur für Mitglieder

Der Rechner selbst ist gesperrt

Lege einen kostenlosen Zugang an, um alle Artikel, Rechner, Vorlagen und das Sortiment freizuschalten — und Zugriff auf Quizze und Klassen zu erhalten. Es dauert unter einer Minute: Name, E-Mail und ein Passwort. Keine Zahlungskarte.

Kostenlosen Benutzer erstellen →Anmelden

Willst du zuerst etwas ausprobieren? Sieh, was du ohne Konto nutzen kannst — der Junior-Bereich, das Lexikon, die Videos und mehr.

Sådan bruger du den

Er en indboforsikring eller en bygningsforsikring tegnet for en lavere sum end værdien, betaler selskabet kun en forholdsmæssig del af skaden. Du bruger beregneren, når du behandler en skade, og når du rådgiver kunden om at få forsikringssummen op.

Schritt für Schritt

  1. Find skadens størrelse.
  2. Find forsikringssummen i policen.
  3. Find den reelle værdi af det forsikrede.
  4. Erstatning = skade × forsikringssum ÷ værdi, højst skaden.

Typische Fehler

  • At tro at hele skaden betales, fordi skaden er mindre end forsikringssummen.
  • At glemme selvrisikoen, som trækkes fra efter beregningen.
  • At overse policens underforsikringsgrænse, som kan gøre små afvigelser ligegyldige.

Beispiele aus dem Alltag

Vandskade i en villa

En kunde har indbo for 500.000 kr, men forsikringen er tegnet for 400.000 kr. En vandskade koster 100.000 kr.

Skadens størrelse
100.000 kr
Forsikringssum (det forsikrede beløb)
400.000 kr
Forsikringsværdi (den fulde værdi)
500.000 kr

Es bedeutet: Dækningsgraden er 80 %, så erstatningen bliver 80.000 kr. Kunden betaler selv resten.

Indbrud hos en kunde der er fuldt forsikret

Ved et indbrud stjæles der for 60.000 kr. Forsikringssummen er 750.000 kr, og indboet er 700.000 kr værd.

Skadens størrelse
60.000 kr
Forsikringssum (det forsikrede beløb)
750.000 kr
Forsikringsværdi (den fulde værdi)
700.000 kr

Es bedeutet: Dækningsgraden er 100 %, og erstatningen er 60.000 kr. Kunden får aldrig mere end skaden.

Faustregel

Er der forsikret for 80 % af værdien, udbetales 80 % af skaden.

So überprüfst du die Antwort

Erstatningen ÷ skaden skal give dækningsgraden.