Zum Inhalt springen
Discebo.dk

§ 20

Rentenbedarf und Ausgleichsquote

Wie viel muss der Kunde monatlich zusätzlich sparen, um seinen Rententraum zu erreichen?

Antwort: Der Kompensationsgrad ist das Einkommen des Rentenproblems in Prozent des Lohns vor Rente. ATP empfiehlt auf pensionforalle.dk etwa 80 % für ein durchschnittliches Einkommen, weniger bei hohem Einkommen und mehr bei niedrigem. Der Rechner zieht Altersrente, ATP und die bereits fällige Rente ab, und rechnet das fehlende Jahreseinkommen in einen Kapitalbetrag zum Renteneintrittsalter und eine monatliche Sparquote um. Alles wird in heutigen Kronen mit einer Realzinsrate berechnet.

Formel

Mål = årsindkomst × kompensationsgrad

Mangler pr. år = mål − folkepension og ATP − udbetaling fra nuværende pensioner

Kapital ved pensionsalder = mangel × (1 − (1 + r)^−n) ÷ r, hvor r er realrenten og n er antal år med udbetaling

Opsparing pr. måned = kapital × (r/12) ÷ ((1 + r/12)^(år × 12) − 1)

Symbole und Einheiten in der Formel
SymbolBedeutungEinheit
indkomstJahreseinkommen heute (vor Steuern)kr
kompgradGewünschter Kompensationsgrad%
offentligErwartete Rente und ATP pro Jahr (vor Steuern)kr
privatErwartete Zahlung aus derzeitigen Renten pro Jahrkr
udbet_aarAnzahl Jahre mit Auszahlungår
aar_tilJahre bis zum Pensionsalterår
realrenteErwartete Realverzinsung (Rendite nach Inflation und PAL-Steuer)%
=Zusätzliche Sparquote pro Monat (heutige Kronen)kr
=Fehlt pro Jahr als Rentnerkr
=Kapital das beim Renteneintrittsalter vorhanden sein solltekr
=Ziel für Einkommen als Rentnerkr

Gültigkeit und Quelle

Quelle
ATP, pensionforalle.dk: ca. 80 % des Einkommens bei Durchschnittslohn, 50-60 % bei hohem Lohn

Gilt nicht, wenn

  • Ein Überschlag in heutigen Kronen vor Steuern. Die Grundrente der Volkspension beträgt 90.528 kr pro Jahr im Jahr 2026, und der Rentenzuschlag hängt von anderen Einkommen ab, also überprüfe die Zahlen des Kunden auf pensionsinfo.dk und borger.dk. Auszahlungsform (lebenslang, Rate, Alterssum), Steuern bei Auszahlung und Verrechnung mit dem Rentenzuschlag sind nicht enthalten.

Rechenbeispiel

Die eigenen Standardwerte des Rechners sind eingesetzt. Die Zahlen sind mit genau der Formel berechnet, die das Werkzeug verwendet.

Sat ind

  • Jahreseinkommen heute (vor Steuern)420.000 kr
  • Gewünschter Kompensationsgrad80 %
  • Erwartete Rente und ATP pro Jahr (vor Steuern)115.000 kr
  • Erwartete Zahlung aus derzeitigen Renten pro Jahr150.000 kr
  • Anzahl Jahre mit Auszahlung20 år
  • Jahre bis zum Pensionsalter25 år
  • Erwartete Realverzinsung (Rendite nach Inflation und PAL-Steuer)2 %

Geber

  • Zusätzliche Sparquote pro Monat (heutige Kronen)2.986 kr
  • Fehlt pro Jahr als Rentner71.000 kr
  • Kapital das beim Renteneintrittsalter vorhanden sein sollte1.160.952 kr
  • Ziel für Einkommen als Rentner336.000 kr

Nur für Mitglieder

Der Rechner selbst ist gesperrt

Lege einen kostenlosen Zugang an, um alle Artikel, Rechner, Vorlagen und das Sortiment freizuschalten — und Zugriff auf Quizze und Klassen zu erhalten. Es dauert unter einer Minute: Name, E-Mail und ein Passwort. Keine Zahlungskarte.

Kostenlosen Benutzer erstellen →Anmelden

Willst du zuerst etwas ausprobieren? Sieh, was du ohne Konto nutzen kannst — der Junior-Bereich, das Lexikon, die Videos und mehr.

Sådan bruger du den

I pensionsrådgivningen skal du vise kunden, om opsparingen rækker. Kompensationsgraden er pensionistens indkomst i procent af lønnen. Beregneren trækker folkepension, ATP og eksisterende pensioner fra målet og viser, hvad der mangler, og hvad det kræver at spare op hver måned.

Schritt für Schritt

  1. Find kundens årsindkomst før skat og aftal en kompensationsgrad. ATP anbefaler ca. 80 % ved en gennemsnitsløn.
  2. Find forventet folkepension og ATP pr. år. Grundbeløbet er 90.528 kr i 2026, og pensionstillægget afhænger af anden indkomst.
  3. Find forventet udbetaling fra kundens nuværende pensioner på pensionsinfo.dk.
  4. Vælg antal år med udbetaling og en forsigtig realrente.
  5. Beregneren regner manglen om til kapital ved pensionsalderen og til en månedlig opsparing.

Typische Fehler

  • At blande dagens kroner og fremtidens kroner. Brug realrente, så alt er i dagens kroner.
  • At regne fuldt pensionstillæg til en kunde med stor privat pension. Tillægget modregnes.
  • At bruge en høj realrente for at få et pænt resultat. Vær forsigtig, og vis gerne to scenarier.

Beispiele aus dem Alltag

Kunde på 42 år med en almindelig løn

En kunde på 42 år tjener 420.000 kr og vil have 80 %. Folkepension og ATP skønnes til 115.000 kr, og nuværende pensioner giver 150.000 kr om året. Der er 25 år til pension.

Jahreseinkommen heute (vor Steuern)
420.000 kr
Gewünschter Kompensationsgrad
80 %
Erwartete Rente und ATP pro Jahr (vor Steuern)
115.000 kr
Erwartete Zahlung aus derzeitigen Renten pro Jahr
150.000 kr
Anzahl Jahre mit Auszahlung
20 Jahr
Jahre bis zum Pensionsalter
25 Jahr
Erwartete Realverzinsung (Rendite nach Inflation und PAL-Steuer)
2 %

Es bedeutet: Kunden mangler 71.000 kr om året. Det kræver 1.160.952 kr ved pensionsalderen, og det svarer til 2.986 kr ekstra om måneden i dagens kroner.

Højtlønnet der kan nøjes med mindre

En kunde tjener 720.000 kr og vil have 60 %, som ATP nævner for høje indkomster. Folkepension og ATP skønnes til 105.000 kr, og pensionerne giver 280.000 kr. Der er 18 år til pension.

Jahreseinkommen heute (vor Steuern)
720.000 kr
Gewünschter Kompensationsgrad
60 %
Erwartete Rente und ATP pro Jahr (vor Steuern)
105.000 kr
Erwartete Zahlung aus derzeitigen Renten pro Jahr
280.000 kr
Anzahl Jahre mit Auszahlung
20 Jahr
Jahre bis zum Pensionsalter
18 Jahr
Erwartete Realverzinsung (Rendite nach Inflation und PAL-Steuer)
2 %

Es bedeutet: Målet er 432.000 kr, og kunden mangler 47.000 kr om året. Det kræver 2.959 kr ekstra om måneden.

Faustregel

Hver 10.000 kr, der mangler om året i 20 år, kræver ca. 160.000 kr ved pensionsalderen ved 2 % realrente.

So überprüfst du die Antwort

Kapitalen ved pensionsalderen skal være mindre end mangel × antal år, når realrenten er positiv.