§ 16

Rådighedsbeløb ved boligkøb

Hvor meget har husstanden tilbage om måneden, når bolig og faste udgifter er betalt?

Svar: Rådighedsbeløbet er det beløb, en husstand har tilbage til mad, tøj og andre løbende udgifter, når nettoindkomst, boligudgifter og faste udgifter (forsikringer, transport mv.) er trukket fra. Bankerne bruger et minimumskrav til rådighedsbeløbet pr. husstandsmedlem som en central del af kreditvurderingen ved boligkøb.

Formel

Rådighedsbeløb = nettoindkomst − boligudgifter − øvrige faste udgifter

Bankerne fastsætter et minimumskrav til rådighedsbeløb pr. voksen/barn som led i kreditvurderingen af boligkøbere

Symboler og enheder i formlen
Symbol	Betydning	Enhed
nettoindkomst_md	Husstandens nettoindkomst	kr/md
boligudgifter_md	Boligudgifter (ydelse, ejendomsskat, forsikring mv.)	kr/md
faste_udgifter_md	Øvrige faste udgifter (forsikring, transport, abonnementer mv.)	kr/md
husstandsmedlemmer	Antal personer i husstanden	—
=	Rådighedsbeløb pr. husstand pr. måned	kr/md
=	Rådighedsbeløb pr. person pr. måned	kr/md

Gyldighed og kilde

Kilde: Kreditvurdering ved boligkøb (Finanstilsynets vejledning)

Gælder ikke når

Bankens konkrete minimumskrav til rådighedsbeløb pr. husstandsmedlem fastsættes af den enkelte bank inden for Finanstilsynets rammer og varierer — dette er en forenklet oversigtsberegning, ikke en kreditvurdering.

Regneeksempel

Beregnerens egne standardværdier sat ind. Tallene er regnet med præcis den formel værktøjet bruger.

Sat ind

Husstandens nettoindkomst25.000 kr/md
Boligudgifter (ydelse, ejendomsskat, forsikring mv.)10.000 kr/md
Øvrige faste udgifter (forsikring, transport, abonnementer mv.)8.000 kr/md
Antal personer i husstanden2

Giver

Rådighedsbeløb pr. husstand pr. måned7.000 kr/md
Rådighedsbeløb pr. person pr. måned3.500 kr/md

Kun for medlemmer

Selve beregneren er låst

Opret en gratis bruger for at låse op for alle artikler, beregnere, skabeloner og sortiment — og få adgang til quizzer og klasser. Det tager under et minut: navn, email og en adgangskode. Intet betalingskort.

Opret gratis bruger →Log ind

Vil du prøve noget først? Se hvad du kan bruge uden konto — junior-zonen, leksikonet, videoerne og mere.

Sådan bruger du den

Rådighedsbeløbet er det, husstanden har tilbage til mad, tøj og fritid, når faste udgifter er betalt. Banken har et minimumskrav pr. voksen og barn i kreditvurderingen. Du bruger beregneren, når kunden vil købe bolig eller låne til noget stort.

Trin for trin

Find husstandens samlede nettoindkomst pr. måned.
Træk de nye boligudgifter fra: ydelser, ejendomsskat, forsikring, varme og vand.
Træk de øvrige faste udgifter fra: transport, forsikringer, institution, abonnementer.
Del resten med antal personer og sammenlign med bankens minimum.

Typiske fejl

At bruge bruttoindkomsten.
At glemme udgifter som børnepasning, bilens forsikring og licenser.
At bruge de nuværende boligudgifter i stedet for den nye boligs.

Eksempler fra hverdagen

Par uden børn køber lejlighed

Et par har 25.000 kr netto om måneden. Den nye bolig koster 10.000 kr, og andre faste udgifter er 8.000 kr.

Husstandens nettoindkomst: 25.000 kr/md
Boligudgifter (ydelse, ejendomsskat, forsikring mv.): 10.000 kr/md
Øvrige faste udgifter (forsikring, transport, abonnementer mv.): 8.000 kr/md
Antal personer i husstanden: 2

Det betyder: Der er 7.000 kr/md tilbage til hele husstanden, altså 3.500 kr/md pr. person. Det er lavt for to voksne, og mange banker vil kræve mere, før de godkender købet.

Familie med et barn køber rækkehus

En familie har 52.000 kr netto om måneden. Rækkehuset koster 16.500 kr om måneden, og øvrige faste udgifter er 9.500 kr. De er tre i husstanden.

Husstandens nettoindkomst: 52.000 kr/md
Boligudgifter (ydelse, ejendomsskat, forsikring mv.): 16.500 kr/md
Øvrige faste udgifter (forsikring, transport, abonnementer mv.): 9.500 kr/md
Antal personer i husstanden: 3

Det betyder: Rådighedsbeløbet er 26.000 kr/md for familien, eller 8.667 kr/md pr. person. Sammenlign med bankens satser for voksne og børn.

Tommelfingerregel

Banker forlanger ofte flere tusinde kroner pr. voksen om måneden. Tjek din egen banks satser.

Sådan tjekker du svaret

Rådighedsbeløb + boligudgifter + faste udgifter skal give nettoindkomsten.