Compliance & sikkerhed
Kend din kunde og hvidvasktjek (KYC)
Sådan gennemfører du et korrekt kend-din-kunde-tjek
Banker er ved lov forpligtet til at kende deres kunder og forhindre hvidvask. Kend-din-kunde-proceduren er både en pligt og et værktøj mod svindel.
- 01
Indhent gyldig legitimation
Bed om gyldigt billed-ID som pas eller kørekort samt CPR-oplysninger. Kontrollér, at billede og oplysninger stemmer overens med personen foran dig.
- 02
Afklar kundeforholdets formål
Notér, hvad kunden vil bruge kontoen eller produktet til, og hvilke beløb og transaktioner der forventes. Det danner grundlag for at spotte det unormale senere.
- 03
Spørg til pengenes oprindelse
Ved større indbetalinger skal du kunne redegøre for, hvor pengene kommer fra — fx løn, arv eller boligsalg. Bed om dokumentation ved tvivl.
- 04
Tjek for PEP og sanktioner
Undersøg, om kunden er en politisk eksponeret person (PEP) eller står på en sanktionsliste. Det udløser skærpede krav til kundekendskabet.
- 05
Vurder kundens risikoklasse
Placér kunden i en risikokategori ud fra oplysningerne. Højere risiko betyder tættere overvågning af kundens forhold fremover.
- 06
Reager ved mistanke
Ser du noget, der ikke hænger sammen, så underret bankens hvidvaskansvarlige. Du må ikke advare kunden om, at der sker en underretning.
Kender du ikke pengenes vej, så kend i det mindste deres kilde.
Hvidvaskloven og bankernes kend-din-kunde-procedurer; bygget på uddannelsens artikel «Regler, etik og ansvar i finanssektoren».