Typowy dzień pracy jako pracownik finansowy
Doradztwo, przetwarzanie spraw i kontakt z klientem
Wstęp
Jako pracownik finansów Twój dzień zwykle zmienia się między zaplanowanymi spotkaniami z klientami a samodzielnym przetwarzaniem spraw na ekranie. Rzadko masz dwa identyczne dni, ale są pewne typy zadań, które się powtarzają i warto znać je, zanim zaczniesz.
Spotkanie klienta
Spotkanie z klientem polega na zrozumieniu, czego klient faktycznie potrzebuje — nie tylko tego, o co pyta. Klient, który chce pożyczyć na samochód, może także potrzebować rozmowy o budżecie, ubezpieczeniu i oszczędzaniu. Twoim zadaniem jest zadawanie właściwych pytań, słuchanie dokładnie i wyjaśnianie rzeczy w języku, który klient rozumie.
Zawsze się przygotuj przed spotkaniem. Przeczytaj historię klienta, spójrz na zaangażowanie i miej gotową propozycję. To sygnalizuje szacunek do czasu klienta i czyni cię bardziej wiarygodnym.
Obsługa spraw i ocena zdolności kredytowej
Duża część twojej pracy odbywa się bez klienta w pokoju. Gdy klient ubiega się o pożyczkę, musisz ocenić, czy może ją spłacić. Nazywa się to oceną zdolności kredytowej i opiera się na dochodzie, stałych wydatkach, długu i majątku. Liczysz dostępne fundusze i porównujesz je z wytycznymi banku.
- 01Uzyskiwanie i kontrola dokumentacji (paski wynagrodzeń, roczne zestawienia, budżet)
- 02Obliczenie kwoty dostępnych i współczynnika zadłużenia
- 03Oceniaj bezpieczeństwo (np. depozyt w domu lub samochodzie)
- 04Napisz opinię i udokumentuj swoją ocenę
Następstwo i codzienność
Między spotkaniami odpowiadasz na wiadomości w bankowości online, dzwonisz do klientów, naprawiasz błędy w sprawach i monitorujesz umowy. Wiele zadań ma termin, więc powinieneś być dobry w planowaniu i śledzeniu wielu spraw naraz.
Współpraca w dziale
Rzadko pracujesz sam. Złożone sprawy są omawiane z pracownikiem kredytowym lub twoim przywódcą, i czerpiesz z kolegów o specjalnej wiedzy na temat np. mieszkań, biznesu lub inwestycji. Proszenie o pomoc nie jest znakiem słabości — to w ten sposób bank pewna, że klient otrzyma prawidłową odpowiedź.
Gdy kończy się dzień, dobrym nawykiem jest zebranie luźnych nici: które sprawy należy być śledzonym jutro i co obiecałeś klientom? Ta dyscyplina to to, które rozróżnia wiarygodnego pracownika finansowego od tego, do którego klienci tracą zaufanie.