Przepisy, upoważnienia i certyfikaty w sektorze finansowym
Prawo wymaga, a dowody, które mają znaczenie w doradztwie
Wstęp
Dziedzina finansów jest ściśle regulowana, ponieważ pracujesz z pieniędzmi innych ludzi. Nie masz osobistej autoryzacji zawodowej jak elektryk, ale istnieją jasne zasady i wymagania kompetencyjne, które mają znaczenie od pierwszego dnia pracy doradczej. Tu poznasz przegląd tego, co jest zwykle istotne i gdzie to firma – niekoniecznie ty osobiście – ponosi odpowiedzialność.
Wymagania kompetencyjne dla doradców
Gdy doradzczasz klientom w sprawie na przykład pożyczek, inwestycji, emerytur lub ubezpieczeń, stawiane są wymagania dotyczące posiadania odpowiednich kompetencji. Sektor pracuje z wewnętrznymi programami szkoleniowymi i certyfikacyjnymi, które musisz przejść, zanim będziesz mógł samodzielnie doradzać w danym obszarze. Które wymagania obowiązują, zależy od tego, w czym doradzczasz — inwestycje i emerytury podlegają na przykład szczególnie surowym zasadom.
Dobry zwyczaj i interes klienta
Instytucje finansowe podlegają zasadom dobrego postępowania, które mają zapewnić, że doradztwo odbywa się w interesie klienta i jest zrozumiałe i uczciwe. Powinieneś móc wyjaśnić produkty, poinformować o kosztach i nie sprzedawać niczego, co nie pasuje do klienta. To podstawowa wartość zawodu i coś, co ćwiczysz od początku.
Pranie pieniędzy i poznaj swojego klienta
Banki i firmy ubezpieczeniowe są zobowiązane do przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy i finansowaniu przestępczości. Oznacza to, że jako pracownik powinieneś znać zasady identyfikacji klientów, rozumieć, skąd pochodzą ich pieniądze, i reagować na podejrzane sytuacje. To jest obszar, który zajmuje coraz więcej uwagi, i będziesz gruntownie w nim przeszkolony.
- 01Zidentyfikuj klientów i zrozum ich potrzeby (poznaj swojego klienta)
- 02Bądź czujny na niezwykłe lub podejrzane transakcje
- 03W razie podejrzeń stosuj wewnętrzne procedury firmy
- 04Nie ostrzegaj klienta przed ewentualnym powiadomieniem
Dane osobowe i obowiązek poufności
W sektorze finansowym zajmujesz się wrażliwymi informacjami — informacjami o koncie, dochodem, długiem, stanem zdrowia w ubezpieczeniach. Jest to objęte zasadami ochrony danych osobowych i masz obowiązek poufności. Możesz używać informacji tylko do tego, do czego zostały zebrane, i nigdy ich nie udostępniać bez uprawnień. Firma ma jasne wytyczne, które musisz przestrzegać.
Bądź na bieżąco
Przepisy w sektorze finansowym ulegają stałej zmianie, a firmy wymagają regularnych aktualizacji i recertyfikacji. Nie postrzegaj tego jako brzemię, ale jako część powagi zawodu: klienci powinni móc zaufać, że wiesz, o czym mówisz.